选好基地香港投资理财五步走

2006-10-27 02:22:12    博士教育网  
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      许你习惯了做身边事,做熟悉事,因此对去香港投资理财显得无所适从。本刊的建议是:选择香港做自己的理财基地,理财计划必须分5步走。
      
      第一步:选择合适银行办理综合理财账户
      
      香港虽是个自由投资的天堂,对外来资金的投资也从不加以限制,但香港金融管理局却对资金的来源和资金的管理有着相当严格的要求。对于外来人员,香港规定一次存进超过2万港币的现钞,银行有权要求客户提供资金来源的证明;进行投资时不可直接用现金,必须先将现金存进银行的户头,然而通过这一户头或由银行出具支票进行下单操作。因此,建立自己的账户是到香港投资理财的第一步。
      
      香港的花旗、汇丰、渣打、中银香港等银行都有专业挂牌的理财师服务,投资者可以根据自己的经验或喜好,选择一家银行开立自己的综合理财账户。开设 账户手续非常简单,只需出具你的两个有效证件,如护照(或通行证)加身份证。没有起点金额的限制,但如果目前住址与两个证件上不一致,则另需要住址证明,如一张水、电、煤等其中一项的缴费单,或户口本,证明你的常住地。在当面签字后,填写开户申请表,然后根据个人需要办理网上或电话委托交易。拥有这个账户后,无论存钱、办理支票、买卖股票或者是保险、基金等,都可以在这一个账户里完成。
      
      理财账户分普通账户和VIP账户之分,各银行对其金额的要求并不相同。各银行对VIP账户专门配备一名服务经理和理财经理,进行跟踪服务,另享有汇款、信用卡年费等豁免费用特权。正因为有了这些增值服务,所以理财账户都有一定金额的要求,低于一定的数额就要收取一定的管理费,金额越高的多数银行就提供免费服务,而且还可以享受“一对一”的专人服务。
      
      建立理财帐户后,买卖基金等大多数投资可以在银行的网上完成,但有些业务如买卖股票等因行情瞬息变化,无法在银行的网上即时交易,一般是打电话给客户经理或者打理财电话进行委托,不过,通过银行买卖股票,佣金略高于证券公司。
      
      第二步:办一张内地和香港通用的信用卡
      
      在香港办信用卡,有理财综合账户的可以直接申请,或者自己给自己提供证明、担保,单独申请也可。
      
      因为毕竟不是天天都在香港,为了避免现金划进划出的麻烦,有必要办理一张内地与香港通用的信用卡。如“中信STAR”信用卡,它是中信控股旗下中信实业银行和香港中信嘉华银行在CEPA框架内紧密合作,推出的一张具有国际品质的信用卡,它的24小时全球手机短信通知,通过实时短信让客户在全球任一地方都能了解自己的交易情况,而且提供挂失卡零风险保障,24小时全球免费客户服务热线。客户可以选择人民币与美元同卡或人民币与港币同卡的多币种卡。当然也享受最新的境外外币消费,境内人民币还款政策。类似的还有中银香港理财卡(有MoneyMate标志)和汇丰银行的卓越理财卡等。
      
      第三步:在有中资背景的证券公司开户
      
      既然通过银行买卖股票,佣金略高于证券公司,那么有意投资股票的投资者就可以选择一家证券公司开户,并有中资背景的证券公司通常实力较强,在国内有强大的营业部网络,并且一般会在上海、北京设立香港公司的办事处,投资者一旦遇到什么问题,不去香港也可得到解决。
      
      通常香港的证券公司都不直接接受现金,如果本地有银行户口的,可以选择转账;没有的可以到证券公司的银行账户里直接存款,限存金额为港币50万元。
      
      第四步:制定一个理财规划
      
      俗话说:“有规有划,成功一半。”因此,在你开好户、办好信用卡后,接下来要做的事就是静下心来做一个完善的理财规划。这个理财规划可分二部分:第一部分规划由你自己完成。你属于哪一类型的投资者:激进型、成长型、稳健型还是保守型?你的投资额是多少?风险承受度是多少?将投资于哪些品种?投资预期回报率是多少?投资期限多长?将这一系列问题作一个罗列。然后将答案交给专业的理财策划师,进行第二部分的规划。你可请所在开户行的理财师,也可以请独立财务公司的理财师为你作一个详细的贴身投资建议。
      
      第五步:将规划付诸行动
      
      做好规划后,该出手时就出手。买基金、买债券和买保险均可通过银行“一站式”完成。
      
      虽然有理财师替你作好规划,但香港理财师只会给你介绍各产品之间的优劣,下决定则要由你自己把握。“说哪个产品好或不好,这都是香港法规不允许的。”渣打银行财富管理业务产品及销售主管黎敏莹说。因此,投资基金、债券最好多了解一些信息,进行一些投资组合。
      
      此外,选择国际保险公司买一份保险。比较内地已有的保险产品,香港的险种不仅多,而且赔付率较高,一些投资类的保险产品历年分红较高,不失为一种很好的保障和投资品种。为了信息方便,投资者可以选择在上海、北京或广州等内地城市也有分部或总部的保险公司,这样即使在上海等地,也可了解到有关信息,甚至今后出险发生赔付也可委托他们办理。
      

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